С 1 апреля в России действуют новые правила рассрочки - и рынок уже почувствовал изменения
Покупать дорогую технику в рассрочку стало сложнее. С 1 апреля 2025 года вступил в силу закон, который впервые жёстко регулирует этот инструмент: ограничены сроки, зафиксированы штрафы, а маркетплейсы получили потолок в 50 тысяч рублей. Ozon и Яндекс Маркет уже перестроились.
Что изменилось: главные ограничения
Раньше рассрочка существовала в своеобразной серой зоне - без единых стандартов, с произвольными лимитами и скрытыми надбавками к цене. Теперь правила унифицированы. Беспроцентный период больше не может превышать шесть месяцев, а с 2028 года он сократится до четырёх. Продавцы лишились возможности негласно завышать стоимость товара при оформлении рассрочки - популярная практика, на которую давно жаловались потребители.
Штраф за просрочку платежа теперь ограничен 20% годовых от суммы долга. Звучит умеренно, но раньше некоторые компании закладывали куда более жёсткие условия в мелкий шрифт договора.
- Максимальный срок беспроцентной рассрочки - 6 месяцев (с 2028 года - 4 месяца)
- Запрет на ценовые надбавки при выборе рассрочки
- Неустойка за просрочку - не более 20% годовых
- При суммарном долге перед одним продавцом свыше 50 тыс. рублей - обязательная передача данных в БКИ
Маркетплейсы под ударом
Больнее всего новый закон ударил по крупным онлайн-площадкам. До апреля они устанавливали лимиты рассрочки самостоятельно - и нередко допускали суммы в 100-150 тысяч рублей без какой-либо передачи данных в кредитные бюро. Теперь потолок един для всех: 50 тысяч рублей.
На практике это означает следующее: хотите взять iPad Air за 60 тысяч в рассрочку на Ozon или Яндекс Маркете - не выйдет. Обе платформы уже убрали эту опцию для товаров дороже лимита и предлагают взамен оформить потребительский кредит. Разница принципиальная: кредит фиксируется в кредитной истории, влияет на скоринг и регулируется банком.
Порог в 50 тысяч работает и накопительно. Купили планшет за 30 тысяч и наушники за 25 тысяч в одном магазине - суммарный долг перевалил за лимит, и продавец обязан уведомить БКИ. Это фактически превращает рассрочку в полноценный финансовый инструмент с кредитными последствиями.
Почему это важно для покупателей
На первый взгляд - ограничения. На второй - защита. Рынок рассрочек рос стремительно: по имеющимся данным, в 2023-2024 годах объём таких покупок на маркетплейсах увеличился кратно, а вместе с ним - и число споров о скрытых переплатах и непрозрачных штрафах.
Теперь правила игры прозрачнее. Покупатель знает: цена не вырастет из-за рассрочки, переплата за просрочку ограничена, а крупные долги попадут в кредитную историю - что само по себе дисциплинирует. Вопрос в другом: не станут ли продавцы компенсировать новые ограничения менее очевидными способами - например, сокращая ассортимент доступных для рассрочки товаров.
